خلاصه آيين نامه تعيين سقف حق
بيمه شخص ثالث و نحوه تخفيف،
افزايش يا تقسيط آن مصوب 1396 در
يك نگاه:
1_ خودروهاي صفر كيلومتر 5 %
تخفيف دارند.
2_ وسايل نقليه عمومي شهري حمل
مسافر با ظرفيت بيش از شش نفر
(اتوبوس، ميني بوس، ون و استيشن)
50 % تخفيف دارند.
3_ براي رانندگان داراي گواهينامه
آموزش رانندگي ايمن و كم خطر، 10
% تخفيف درنظر گرفته شده است.
4_ امكان انتقال تخفيف عدم خسارت
در صورت فروش خودرو، براي خودروي
جديد بيمه گذار يا بستگان درجه
اول.
5_ در گذشته با اولين خسارت مالي
يا بدني، تمام تخفيفات سابقه عدم
خسارت حذف ميشد اما اكنون بصورت
پلكاني طبق جدول ذيل از ميزان
تخفيف بيمه نامه كسر ميشود و
درصورتيكه از تخفيفات بيشتر شود،
مازاد آن به حق بيمه اضافه مي
شود. اگر هر دو خسارت مالي و بدني
اتفاق افتد، مبنا ميزان خسارت
بدني مي باشد و با هم جمع
نميشوند:
خسارت |
اول |
دوم |
سوم و بيشتر |
مالي |
20 |
30 |
40 |
بدني |
30 |
70 |
100 |
6_ طبق جدول ذيل سقف تخفيف عدم
خسارت 70 % كه در گذشته از سال
هشتم تعلق ميگرفت، اكنون از سال
چهاردهم به بعد محقق ميشود و
ميزان تخفيف قديم تا سالي كه همان
درصد را دارد، به عنوان دوره
انتظار ثابت مانده و از آن پس
براي هر سال به ميزان 5 % (تا سال
چهاردهم و بيشتر) تا سقف 70 %
افزايش دارد (مثلا تخفيف 50 % سال
ششم قبلي تا سال دهم ثابت و در
سال يازدهم 55% مي شود):
سابقه |
صفر |
1 سال |
2 سال |
3
سال |
4
سال |
5 سال |
6 سال |
7 سال |
8 سال |
9 سال |
10 سال |
11 سال |
12 سال |
13 سال |
14 سال |
قديم |
0 |
10 |
15 |
20 |
30 |
40 |
50 |
60 |
از سال هشتم 70 |
جديد |
5 |
5 |
10 |
15 |
20 |
25 |
30 |
35 |
40 |
45 |
50 |
55 |
60 |
65 |
70 |
7_ افزايش حق بيمه: در جرايم
رانندگي هر نمره منفي، 1 % و
حداكثر تا 30% و هر تخلف حادثه
ساز در دوره اعتبار بيمه نامه
قبلي، نيم درصد و حداكثر 3 %
8_ افزايش حق بيمه: براي
خودروهايي كه بيش از 15 سال از
ساخت آن گذشته باشد به ازاي هر
سال2 % و حداكثر تا 20 %
9_ افزايش حق بيمه: براي خودروهاي
فاقد معاينه فني معادل 5 %
10_ افزايش حق بيمه: براي هر يدك
اضافي متصل به وسيله نقليه مجاز
به اتصال يدك معادل 15 % (هر چيزي
كه اضافه بر حالت معمول به وسيله
نقليه متصل شود يدك مي باشد.
مانند بكسل كردن يك وسيله نقليه
خراب با خودروهاي امداد و نجات
جاده اي، كمپرسور، دستگاه جوش
بزرگ كه روي چرخ نصب شده اما
وسايل نقليه كه يدك به كشنده متصل
و جزء اصلي و فابريك آن هست مانند
تانك، كفي، كمپرسي و لبه دار، يدك
نيست.
11_ وسيله نقليه با كاربري طبق
جدول ذيل مشمول اضافه نرخ مي
باشد:
نوع كاربري |
درصد |
نوع كاربري |
درصد |
آژانس، تاكسي و مسافر كش
شخصي درون شهري |
10 |
موتور سيكلت مسابقات
رانندگي |
30 |
تاكسي و مسافر كش شخصي
برون شهري |
20 |
حمل مواد سوختي مايع و
گاز |
25 |
تعليم و آزمون رانندگي |
15 |
حمل مواد منفجره و خطرناك
– مسابقات رانندگي |
50 |
12_ در تقسيط بيمه نامه يكساله،
اگر شخص حقوقي كه متعهد به پرداخت
حق بيمه كاركنان، والدين، همسر يا
اولاد ايشان باشد، 25 % و اگر شخص
حقيقي باشد 50 % حق بيمه همزمان
با صدور دريافت مي گردد و كل حق
بيمه نيز مي بايست حداكثر در شش
ماه اول اعتبار بيمه نامه وصول
شود.
حق بيمه كوتاه مدت
نسبت به يكساله |
روز |
5 |
15 |
30 |
60 |
90 |
120 |
150 |
180 |
270 |
365 |
حق بيمه |
5 % |
10 % |
15 % |
25 % |
30 % |
40 % |
50 % |
60 % |
80 % |
10 % |
متن كامل
مصوبه سال 1396:
هيئت وزيران
در جلسه
۲۶/۷/۱۳۹۶ به پيشنهاد بيمه
مركزي جمهوري اسلامي يران و
تييد شوري عالي بيمه سلامت كشور
و به استناد ماده (۱۸) قانون بيمه
اجباري خسارات وارد شده به شخص
ثالث در اثر حوادث ناشي از وسيل
نقليه – مصوب ۱۳۹۵ - ، ييننامه
تعيين سقف حق بيمه شخص ثالث و
نحوه تخفيف، افزيش يا تقسيط آن
را به شرح زير تصويب كرد:
ييننامه تعيين سقف حق بيمه شخص
ثالث و نحوه تخفيف، افزيش يا
تقسيط آن
ماده ۱- در ين
ييننامه اصطلاحات زير در معاني
مشروح مربوط به كار ميروند و
سير اصطلاحات تابع تعاريف مندرج
در قانون بيمه اجباري خسارات وارد
شده به شخص ثالث در اثر حوادث
ناشي از وسيل نقليه - مصوب ۱۳۹۵-
است:
الف- قانون: قانون بيمه
اجباري خسارات وارد شده به شخص
ثالث در اثر حوادث ناشي از وسيل
نقليه - مصوب ۱۳۹۵-
ب- بيمه شخص ثالث: بيمه
موضوع ماده (۲) قانون
پ- بيمه گر: شركت سهامي
بيمه يران و يا هر شركت بيمه
غيردولتي كه مجوز فعاليت در رشته
بيمه شخص ثالث از بيمه مركزي را
داشته باشد.
ت- بيمه گذار: هر شخص
حقيقي يا حقوقي اعم از مالك وسيله
نقليه يا متصرف آن كه قرارداد
بيمه شخص ثالث را با بيمه گر
منعقد ميكند.
ث- حق بيمه پيه: حق
بيمهي كه قبل از اعمال هرگونه
افزيش يا كاهش بابت مواردي از
قبيل نوع كاربري و سابقه رانندگي
و بيمهي دارنده بري يك نوع
وسيله نقليه تعيين ميشود.
ج- هزينه خسارت واقع شده: خسارت
پرداختي در هر سال مالي به اضافه
خسارت معوق پيان آن سال منهي
خسارت معوق ابتدي آن سال.
ماده ۲- سقف نرخ هي حق
بيمه پيه بيمه شخص ثالث از حاصل
جمع اقلام هزينه ي منهي درآمد
سرميهگذاري به علاوه حاشيه سود
به شرح زير تعيين ميشود:
الف- اقلام هزينه ي:
۱- هزينه
خسارت شامل مجموع هزينه خسارت
واقع شده و هزينههي رسيدگي و
ارزيابي خسارت بيمه شخص ثالث است.
۲- هزينه
اداري و عمومي شامل سهم بيمه شخص
ثالث از كل هزينههي اداري و
عمومي بيمهگران است و به نسبت
سهم حق بيمه صادره بيمه شخص ثالث
از كل حق بيمه صادره بيمهگران
محاسبه مي شود. حدكثر ين هزينه
كه ميتواند در تعيين حق بيمه
منظور شود، شش درصد حق بيمه صادره
بيمه شخص ثالث است.
۳- هزينه
كارمزد فروش و صدور شامل كارمزد و
هزينه صدور پرداختي به نميندگان
يا كارگزاران رسمي بيمه بابت شخص
ثالث است. حدكثر ين هزينه كه
ميتواند در تعيين حق بيمه منظور
شود، شش درصد حق بيمه صادره بيمه
شخص ثالث است.
۴- هزينه هي
قانوني موضوع بند (الف) ماده (۲۴)
قانون، ماده (۳۰) قانون الحاق
برخي مواد به قانون تنظيم بخشي از
مقررات مالي دولت (۲) – مصوب ۱۳۹۳
- و مبالغي كه بر اساس قوانين
مربوط توسط بيمهگران به حساب
خزانه واريز ميشود تا در
اختيار دستگاه اجريي ذيربط قرار
گيرد.
ب – درآمد سرميهگذاري:
سود حاصل از
سرميه گذاري ذخير فني بيمه شخص
ثالث كه از حاصل ضرب كل سود حاصل
از سرميه گذاري ذخير فني
بيمههي غيرزندگي در نسبت سهم
ذخير فني ين بيمه از كل ذخير
فني بيمههي غيرزندگي به شرح زير
محاسبه ميشود و از اقلام
هزينهي كسر ميگردد:
ذخير فني بيمه شخص ثالث × كل سود
حاصل از سرميه گذاري ذخير فني
بيمه هي غير زندگي = درآمد
سرميه گذاري كل ذخير فني بيمه
هي غير زندگي
پ- حاشيه سود:
سودي كه پس
از محاسبات فوق (كسر هزينهها و
درآمد سرميهگذاريهي موضوع
بندهي (الف) و (ب) ين ماده)
بابت سرميهگذاري و خطرپذيري
سهامداران شركت بيمه در محاسبات
مربوط به تعيين حق بيمه شخص ثالث
منظور ميشود. حدكثر سودي كه
ميتواند در تعيين حق بيمه منظور
شود، حدكثر ده درصد حق بيمه
صادره است.
تبصره ۱- اقلام هزينهي
و درآمد سرميهگذاري موضوع ين
ماده بر اساس تلفيق اطلاعات آخرين
صورتهي مالي سالانه حسابرسي شده
كليه بيمهگذاراني كه در بيمه شخص
ثالث فعاليت داشتهاند و سير
اطلاعات مورد تييد بيمه مركزي از
قبيل آمار حوادث رانندگي و تعداد
وسيل نقليه، بري سال مورد نظر
محاسبه ميشود.
تبصره ۲- در اجري بند
(پ) ماده (۱۸) قانون، حدكثر سود
موضوع بند (پ) ين ماده بري
خودروهي سواري ارزان قيمت اقشار
متوسط و ضعيف پنج درصد و بري
موتور سيكلت سه درصد حق بيمه
صادره تعيين ميشود. مصاديق
خودروهي سواري ارزان قيمت در
نرخنامه موضوع تبصره (۳) ماده
(۱۸) قانون مشخص ميشود.
تبصره ۳- نرخهي حق
بيمه پيه كه مطابق ين ماده و با
رعيت فريند مندرج در ماده (۳)
ين ييننامه توسط شوري عالي
بيمه سلامت كشور محاسبه و ابلاغ
مي شود در سقف نرخهي مقرر در
تصويبنامه شماره ۳۴۶۰۸/ت۴۱۵۷۴ك
مورخ ۱۹/۲/۱۳۹۰ مجاز است.
ماده ۳- بيمه مركزي قبل
از شروع هر سال، نرخ حق بيمه پيه
هر يك از انواع وسيل نقليه را با
رعيت سقفها و الزامات مقرر در
ماده (۲) ين ييننامه محاسبه و
به عنوان نرخ نامه حقبيمه موضوع
تبصره (۳) ماده (۱۸) قانون به
شوري عالي بيمه سلامت كشور
پيشنهاد مينميد و پس از تعيين
نرخ حق بيمه پيه توسط شوري
يادشده، حق بيمه پيه انواع وسيل
نقليه را بر اساس نرخ نامه مصوب
آن شورا محاسبه و به بيمه گر
ابلاغ مينميد. بيمهگر و
نميندگان وي مكلفند جدول مبالغ
حق بيمه را در معرض ديد متقاضيان
قرار دهند.
ماده ۴- حق بيمه پيه آن
دسته از وسيل نقليهي كه مشمول
هر يك از بندهي جدول زير باشند،
به ميزان درصدهي تعيين شده
افزيش مييابد:
رديف |
مصاديق افزيش حق
بيمه پيه |
درصد افزيش
حق
بيمه پيه |
۱ |
وسيل نقليه
سواري با كاربري
آژانس و تكسي و
مسافركش شخصي
درون شهري |
۱۰ |
۲ |
وسيل نقليه
سواري تكسي و
مسافركش شخصي
برون شهري |
۲۰ |
۳ |
وسيل نقليه ويژه
حمل مواد سوختي
ميع و گازي شكل |
۲۵ |
۴ |
وسيل نقليه ويژه
حمل مواد منفجره
و خطرنك |
۵۰ |
۵ |
وسيل نقليه مورد
استفاده در تعليم
و آزمون رانندگي |
۱۵ |
۶ |
وسيل نقليه كه
بري مسابقات
رانندگي به كار
مي روند |
۵۰ |
۷ |
موتورسيكلت هيي
كه بري مسابقات
رانندگي به كار
مي روند |
۳۰ |
۸ |
وسيل نقليهي
كه حسب مقررات،
ملزم به داشتن
معينه فني بوده
و فاقد آن باشند |
۵ |
۹ |
وسيل نقليهي
كه مجاز به اتصال
يدك اضافي باشند
بابت اتصال هر
يدك اضافي |
۱۵ |
۱۰ |
وسيل نقليه ي
كه بيش از ۱۵ سال
از سال ساخت آنها
گذشته باشد |
به ازي هر سال
مازاد بر ۱۵ سال،
۲ درصد (حدكثر
۲۰ درصد) |
۱۱ |
وسيل نقليه ي
كه دارنده آن طبق
اطلاعات مندرج در
سامانه راهنميي
و رانندگي داري
نمره منفي باشد |
به ازي هر نمره
منفي در زمان
خريد بيمه نامه ۱
درصد (حدكثر ۳۰
درصد) |
۱۲ |
وسيل نقليه ي
كه طبق اطلاعات
مندرج در سامانه
راهنميي و
رانندگي داري
تخلفات حادثه ساز
ثبت شده باشند |
به ازي هر تخلف
حادثه ساز ثبت
شده در دوره
اعتبار بيمه نامه
قبلي
نيم درصد (حدكثر
تا
۳ درصد) |
ماده ۵- به حق بيمه پيه
آن دسته از وسيل نقليه كه مشمول
هر يك از بندهي جدول زير باشند،
به ميزان درصدهي تعيين شده تخفيف
تعلق ميگيرد:
رديف |
مصاديق تخفيف حق
بيمه پيه |
درصد تخفيف حق
بيمه پيه |
۱ |
وسيل نقليهي
كه بري اولين
بار شماره گذاري
مي شوند |
۵ |
۲ |
وسيل نقليه
عمومي شهري حمل
مسافر با ظرفيت
بيش از شش نفر
شامل اتوبوس،
ميني بوس، ون و
استيشن |
۵۰ |
۳ |
وسيل نقليهي
كه دارنده آن وفق
يين نامه موضوع
تبصره (۵) ماده
(۱۸) قانون داري
گواهينامه معتبر
طي دورههي
آموزشي رانندگي
يمن و كم خطر
باشد |
۱۰ |
ماده ۶- در صورتي كه
خسارتي از محل بيمه نامه پرداخت
نشود، بيمهگر موظف است پس از
اعمال تخفيفات موضوع ماده (۵) ين
ييننامه، از سال دوم به بعد
هنگام تجديدبيمه نامه به ازي هر
سال پنج درصد و حدكثر هفتاد درصد
تخفيف عدم خسارت در حق بيمه پيه
موضوع ماده (۳) ين ييننامه
اعمال نميد. ين تخفيف در جدول
موضوع تبصره (۲) ين ماده به
عنوان واحد محسوب ميشود.
تبصره ۱- مادامي كه درصد
تخفيف عدم خسارتي كه به موجب
مقررات قبلي به دارنده تعلق گرفته
است بيش از درصدهي متعلقه طبق
ين ييننامه باشد، هنگام
تجديدبيمه نامه درصد تخفيف قبلي
ملك عمل قرار ميگيرد.
تبصره ۲- درصد تخفيف عدم
خسارت آن دسته از دارندگاني كه در
مدت اعتبار بيمه نامه موجب پرداخت
خسارت از محل بيمه نامه شوند،
هنگام تجديد بيمه نامه به تناسب
نوع و تعداد خسارت، به شرح جدول
زير كاهش مييابد:
تعداد خسارت
نوع خسارت |
يك بار |
دو بار |
سه بار و بيشتر |
مالي |
۲۰ واحد |
۳۰ واحد |
۴۰ واحد |
بدني |
۳۰ واحد |
۷۰ واحد |
۱۰۰ واحد |
تبصره ۳- در صورتي كه در
طول مدت اعتبار بيمهنامه، در يك
حادثه بيمهگر هم خسارت مالي و هم
خسارت بدني پرداخت نموده باشد،
صرفاً واحدهي مقرر بري
خسارتهي بدني ملك محاسبه
خواهند بود.
تبصره ۴- در صورتي كه
دارنده فاقد تخفيف باشد يا كاهش
ميزان تخفيف وي براساس جدول فوق
بيش از درصد تخفيف سالهي قبل
باشد، حق بيمه پيه موضوع ماده
(۳) ين ييننامه معادل
مابهالتفاوت آنها افزيش خواهد
يافت.
ماده ۷- حق بيمه پيهي
كه با رعيت ماده (۳) ين
ييننامه تعيين ميشود، بري
بيمهنامههي با مدت يك سال است
و چنانچه مدت بيمهنامه كمتر از
يك سال باشد،حق بيمه پيه آن به
شرح جدول زير محاسبه خواهد شد:
مدت بيمه |
حق بيمه پيه بر
مبني
حق بيمه يكساله |
تا پنج روز |
۵ درصد |
از شش روز تا
پانزده روز |
۱۰ درصد |
از شانزده روز تا
سي روز |
۱۵ درصد |
از سي و يك روز
تا شصت روز |
۲۵ درصد |
از شصت و يك روز
تا نود روز |
۳۰ درصد |
از نود و يك روز
تا صد و بيست روز |
۴۰ درصد |
از صد و بيست و
يك روز تا صد و
پنجاه روز |
۵۰ درصد |
از صد و پنجاه و
يك روز تا صد و
هشتاد روز |
۶۰ درصد |
از صد و هشتاد و
يك روز تا دويست
و هفتاد روز |
۸۰ درصد |
از دويست و هفتاد
و يك روز تا سيصد
و شصت و پنج روز |
۱۰۰ درصد |
ماده ۸- بيمهگر مجاز
است با رعيت شريط زير حق بيمه
شخص ثالث بيمهنامههي يك ساله
را به صورت اقساطي دريافت نميد:
الف - در صورتي كه شخص
حقوقي متعهد شود كه اقساط حق بيمه
وسيل نقليه متعلق به خود يا
كاركنان خود و يا والدين، همسر و
يا اولاد كاركنان را از حقوق آنها
كسر و در وجه بيمهگر پرداخت
نميد، بيد حداقل بيست و پنج
درصد مبلغ حق بيمه همزمان با صدور
بيمهنامه دريافت گردد و
باقيمانده حق بيمه به نحوي تقسيط
شود كه كل حق بيمه حدكثر در شش
ماه اول اعتبار بيمه نامه وصول
شود.
ب- بري سير اشخاص
حقيقي در صورتي كه حداقل پنجاه
درصد مبلغ حق بيمه همزمان با صدور
بيمهنامه دريافت گردد و
باقيمانده حق بيمه به نحوي تقسيط
شود كه كل حق بيمه حدكثر در شش
ماه اول اعتبار بيمه نامه وصول
شود.
تبصره ۱- بيمهگر موظف
است در بيمه نامه قسطي مبلغ هر
قسط و سررسيد آن را درج نميد.
تبصره ۲- در صورت انتقال
مالكيت وسيله نقليه به ديگري،
انتقال گيرنده مسئول پرداخت اقساط
باقيمانده حق بيمه (اعم از سررسيد
شده يا سررسيد نشده) خواهد بود.
تبصره ۳- تاخير در
پرداخت يا عدم پرداخت اقساط حق
بيمه رافع مسئوليت بيمه گر در
قبال زيان ديدگان و سير اشخاص
ذينفع نيست و بيمه گر موظف به
يفي تعهدات قانوني مربوط است.
ماده ۹- چنانچه
بيمهگذار، بيمهگر جديدي را بري
تجديد بيمه شخص ثالث انتخاب
نميد، بيمهگر جديد موظف است با
توجه به سوابق قبلي وي طبق مفاد
ين ييننامه، حقبيمه مربوط را
با اعمال تخفيفات و اضافه نرخهي
وي محاسبه و دريافت نميد.
ماده ۱۰- نيروي انتظامي
جمهوري اسلامي يران موظف است ظرف
سه ماه پس از تاريخ ابلاغ ين
ييننامه، امكان دسترسي بيمه
مركزي و صندوق تامين خسارتهي
بدني را به سوابق تخلفات و
تصادفات رانندگان و نمرات منفي
ثبت شده فراهم نميد تا در اختيار
بيمهگر قرار گيرد.
ماده ۱۱- نحوه اجري ين
ييننامه در خصوص ثبت اطلاعات و
بيمه نمودن خودروهي نيروهي مسلح
و وزارت دفاع و پشتيباني نيروهي
مسلح و سازمانهي وابسته و
خودروهي متعلق به دستگاههي
امنيتي طبق دستورالعمل مشتركي
خواهد بود كه توسط بيمه مركزي و
وزارتخانههي دفاع و پشتيباني
نيروهي مسلح و اطلاعات تهيه و
ابلاغ ميشود.
اسحاق جهانگيري معاون
اول رييس جمهور ين مصوبه رابه وزارت
امور اقتصادي و داريي – وزارت
بهداشت، درمان و آموزش پزشكي
وزارت تعاون، كار و رفاه
اجتماعي –وزارت كشور – وزارت دفاع
و پشتيباني نيروهي مسلح ابلاغ
كرده است .
|